Что такое франшиза
Франшизой называется часть ущерба, не выплачиваемая (удерживаемая) страховой компанией при наступлении страхового случая. Ее величина может быть фиксированной или исчисляться в процентах от стоимости имущества (дома, дачи, машины). Применение невозмещаемых сумм дает возможность значительно снизить стоимость страховки.
Российское законодательство более 20 лет не имело формулировки о том, что такое франшиза. Узаконена она только в 2014 году в связи с принятием поправок в Закон о страховании. Это условие не является обязательным, поэтому можно заключить договор и без него.
Виды франшизы
Существующее законодательство определяет два типа франшиз:
- безусловная – это сумма, вычитаемая из размера страховки. При превышении ее размера клиенту выплачивается разница между величиной ущерба и невозмещаемым показателем, определенным договором. Такой вид страхования оправдан том случае, если владелец хочет сэкономить, застраховав свое имущество только от крупных ЧП, таких, как пожар, потеря или угон;
- условная - это размер ущерба по достижению которого проводятся страховые выплаты. Например, если этот показатель установлен в 10 тыс. рублей, то убыток, недотянувший до этой величины, владельцу имущества возмещаться не будет. Это вариант прекрасно подходит для занятых людей, которые не станут обращаться к страховщикам за получением небольших сумм.
Кроме того, существуют иные виды франшиз:
- динамическая, применяемая в том случае, если схожие страховые случаи происходят несколько раз в году. В этом случае сумма возмещения каждый раз снижается на определенную величину. Такой вид страхования поможет сэкономить аккуратным людям, которые берегут свое имущество;
- регрессная, применяемая в автостраховании, определяется, как размер выплаты, возвращаемой страховщику по ОСАГО. Ущерб по КАСКО автовладельцу возмещается в полном объеме. Этот вариант подходит для аккуратных водителей, попадающих в аварии не по своей вине;
- обязательная применяется в ряде случаев к клиентам, которые уже получали страховые возмещения и хотят продлить или перезаключить договор;
- льготная - используется в том случае, когда в наступлении страхового случая виноват не владелец имущества, а другое лицо. Пострадавшему компенсируется ущерб в полном объеме.
Такое разнообразие страховых продуктов дает возможность каждому человеку подобрать наиболее удобный для него вариант страховки.
Страховать ли имущество с франшизой
При приобретении такого полиса нужно оценивать множество факторов:
- как приобретено имущество. Для кредитных авто и «ипотечных» квартир выбор обуславливается требованиями банка;
- наличием у владельца свободного времени и желания обращаться в страховую компанию за получением мизерных компенсаций;
- при страховании автомобилей необходимость приобретения такого полиса определяется стажем и аварийностью. Для неопытных и неаккуратных водителей этот вариант не подойдет;
- стоимостью имущества. Страховать дорогую машину или дом с применением небольшой суммы, не подлежащей возмещению, не имеет смысла.
Франшиза является простейшим примером управления возможными страховыми рисками. Ее использование может дать хорошую экономию, если правильно выбрать вид и размер удерживаемой суммы.