Добровольное страхование, касающееся несчастных случаев, существует в двух вариантах. Есть коллективное и индивидуальное страхование от несчастных случаев. Физическое лицо может заключить договор индивидуального страхования, который будет распространяться на страхователя, а также членов его семьи. При договоре коллективного страхования страхователем является юр. лицо, а застрахованными - физические лица, с которыми связан материальный интерес страхователя, а точнее с их здоровьем и жизнью.
Подобные случаи страхования характерны тем, что договоры заключаются работодателями, или обществами и ассоциациями по поводу их членов, например клубами спортивного направления. Страховое покрытие по данному договору ограничивается лишь периодом общественной либо профессиональной деятельности, но может, если того захочет страхователь, распространяться и на частную жизнь. Ограниченное страховое покрытие, относящееся к несчастным случаям на производстве, участию в соревнованиях или исполнению служебных обязанностей используется реже, чем неограниченное. Данные случаи страхования характеризуются и тем, что объектом страхования в данном случае являются имущественные интересы, которые связаны с жизнью, трудоспособностью и здоровьем лица, которое застраховано. Принято понимать под несчастными случаями непредвиденное внешнее воздействие, направленное на организм человека, вследствие чего происходит постоянное или временное расстройство здоровья или смерть застрахованного. Данное событие должно быть быстрым, кратковременно воздействующим на организм, оно не может быть хроническим заболеванием или воздействием окружающей среды, растянутым по времени. Непредвиденность означает, что человек пострадал неумышленно, без своей на то воли.